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若是申请人购买的是期房，由于期房还处于建造过程中，所以房产登记部门是还没出具房产证的，但是在建造时，因为开发商要向有关部门备案登记，所以申请人可以凭借备案时的协议书向银行申请抵押贷款，但若是没有备案或没有协议书，则无法办理抵押贷款。
若是申请人购买的是现房，一般都是已经办理了房产证的，即使尚未办理房产证，购房者也可以凭借购房合同去办理房产证，然后再向银行申请办理抵押贷款。但如果是小产权房，即不被法律保护，且房产登记部门不颁发房产证，那么是无法向银行申请抵押贷款的。
哪些房子不能办理贷款
1、小产权房：小产权房仅有销售合同没有产权证明，房产登记部门是不认可的，一旦遇到政策性用地开发，银行有可能面临竹篮打水一场空的风险，因此这种房子银行是直接拒贷的。
2、购房时间未达5年的经适房：经济适用房相关规定要求，购买满五年的才有上市交易资格，才可以转移产权，五年以下的房子不能出售，申请抵押贷款更是不可能的。
3、产权被抵押出去的房子：产权被抵押出去的房子，涉及到买房人，买房人，抵押银行等多方，容易产生纠纷，对于贷款银行来说存在风险，因此这种房子也是会被直接拒贷的。
4、一部分已购公房：多数已购公房转为个人产权，但是对于一些没有购房合同、购房协议或者不能提供上市相关证明的房子，由于这类房子产权状况不清晰，处于对信贷风险考虑，银行拒绝贷款。
5、旧城改造的房子：由于旧城改造的房子档案已经被房管部门封挡，不能办理抵押登记，因而银行就不能放款了。
6、贷款未还清的房子：处于按揭状态的房子，实质上其产权是移交给了抵押银行，借款人仅享有使用权，不具备完全产权，因而也不能用它再申请房贷，只有卖家申请提前还款，将按揭还清，并解除抵押状态，买家才能重新用它贷款。